Что будет с материнским капиталом при банкротстве?

Очень часто при подготовке к процедуре банкротства у физических лиц возникают вопросы, связанные с дальнейшей судьбой материнского капитала. Вправе ли кредиторы претендовать на средства маткапитала, ведь материнский капитал представляет собой целевую выплату государства, направленную на социальную поддержку материнства и детства. В связи с этим многие должники уверены, что материнский капитал полностью защищен от взыскания. Но есть и те, кто сомневается в этом. На самом деле на практике все не так однозначно. Многое зависит от особенностей конкретной ситуации. Так что же будет с материнским капиталом при банкротстве? Давайте, разбираться.

Финансовый управляющий Евгений Крусс разъясняет:

"Согласно нормам действующего законодательства об исполнительном производстве, материнский капитал относится к группе выплат, на которые суд не вправе обратить взыскание. На этом основании, при объявлении гражданина банкротом включить материнский капитал в конкурсную массу нельзя. Но это только общее правило, которое относится к неиспользованным средствам маткапитала. Если же право на маткапитал было реализовано полностью или частично, то его правовой статус меняется и в этой ситуации вернуть средства использованного маткапитала в семью, к сожалению, не получится".

Маткапитал и его правовое регулирование

Маткапитал по своей правовой природе является единовременной выплатой государства, направленной на поддержку семьи при появлении в ней детей. Родители, получившие маткапитал, в зависимости от ситуации, сами принимают решение на что и как будут потрачены эти средства, разумеется, в пределах их целевого назначения. В частности, закон позволяет использовать маткапитал на улучшение жилищных условий семьи, на образование детей, на пенсионный капитал матери, на ежемесячные выплаты и т.д. Иными словами, законодатель предоставляет возможности расходования материнского капитала, исходя из реальных потребностей семьи. По этой причине средства материнского капитала не могут рассматриваться в качестве собственности несовершеннолетних. И по этой же причине не могут быть возвращены уже потраченные средства маткапитала, так как с момента их целевого израсходования право получателя маткапитала (право семьи на данный вид поддержки со стороны государства) считается реализованным и, соответственно, завершенным.

Что происходит при банкротстве, если маткапитал еще не потрачен?

Эта ситуация является наиболее благоприятной для должника и развивается по классической схеме. Средства маткапитала, в данном случае защищены законом об исполнительном производстве, так как право семьи еще не было реализовано. И в итоге, после признания банкротом, эти средства остаются в полном распоряжении несостоятельного должника.

Что происходит при банкротстве, если при помощи материнского капитала оплачивался первый взнос в ипотеке?

В случае признания ипотечного заемщика банкротом, он, как известно, утрачивает свое право на недвижимость, являющуюся объектом ипотеки, поскольку такая квартира или дом всегда представляют собой залоговое имущество, даже в ситуации, когда речь идет о единственном жилье.

А что же будет с ипотекой, в которую были вложены средства материнского капитала? Многие должники надеются, что использование средств маткапитала в ипотеке позволят сохранить жилье при банкротстве или, по крайней мере, можно будет забрать хотя бы сам маткапитал в денежной сумме после реализации ипотечного имущества на торгах. Это заблуждение основано на известной норме закона о защите средств материнского капитала от взыскания. И люди думают, что эта норма будет действовать по аналогии с алиментными выплатами, на которые взыскание при банкротстве не обращается ни при каких обстоятельствах. Но, к сожалению, это не так. С того момента как материнский капитал был потрачен, путем его внесения в качестве оплаты по ипотечному кредиту, он считается израсходованным и утрачивает право на дальнейшую защиту. Поэтому, в ходе банкротства при обращении должника с просьбой исключить материнский капитал из общей конкурсной массы, суд всегда в этой просьбе отказывает. И здесь важно понимать, что этот отказ суда базируется строго на нормах закона, а не на симпатиях к кредиторам.

Что будет при банкротстве, если материнский капитал частично был вложен в ипотеку, а другая его часть осталась неизрасходованной?

В этой ситуации, ту часть средств маткапитала, которыми оплачивалась ипотека, при объявлении банкротом, гражданин безвозвратно утрачивает, а вот на неизрасходованную часть маткапитала, он по-прежнему сохраняет свое право. То есть на оставшуюся часть маткапитала кредиторы уже претендовать не вправе.

Что делать, чтобы не потерять материнский капитал?

Здесь существует два решения, которыми можно воспользоваться, в зависимости от Вашей ситуации.

Если средства маткапитала или его части еще не были использованы, то нужно просто оставить все как есть. Иными словами, если Вы задумываетесь о банкротстве, то не стоит спешить потратить эти деньги.

Если маткапитал или его часть уже вложены в ипотеку, то следует попытаться сохранить жилье, путем перекредитования (актуально в случаях, когда остаток задолженности не слишком большой) или обсудить с банком возможность реструктуризации долга.

Если банк не согласен и подает в суд или суд уже состоялся и банк начинает процедуру взыскания по судебному решению, тогда можно смело подавать заявление на банкротство. Открытие дела о банкротства автоматически остановит как судебный процесс с банком, так и исполнительные процедуры по нему, до принятия решения арбитражного суда по делу о банкротстве. А в рамках процедуры банкротства, реструктуризация задолженности - это будет первое, что предложит суд, особенно с учетом наличия у должника несовершеннолетних детей. И если Вы намерены побороться за свое семейное жилье и занимаете активную позицию, то все шансы выйти победителем у Вас есть.

Кроме того, если маткапитал еще был получен за рождение второго ребенка, то не забывайте, что с 2020 года у Вас, благодаря последней январской инициативе Президента, есть право получить 466 617 рублей за рождение первенца. Далее процедура реструктуризации может продлеваться судом до трех лет. А в случае рождения третьего ребенка, у Вас появится право на получение еще 450 тысяч рублей (целевая выплата, направленная на погашение ипотеки). Кроме этого, в некоторых регионах полагаются еще дополнительные выплаты. Так например, Ленинградская область добавляет еще 150 тысяч рублей к президентской выплате за третьего малыша. Таким образом, все в Ваших руках и судьба материнского капитала в ипотечном кредите при банкротстве в том числе.