Имущество при банкротстве. Что можно сохранить и с чем придется расстаться?

При рассмотрении судом дела о банкротстве должник рассчитывает избавиться от своих долгов навсегда и при этом сохранить как можно больше своего имущества, а его кредиторы надеются максимально удовлетворить свои интересы за счет реализации конкурсной массы. Между тем процедура банкротства направлена на достижение баланса интересов между должником и его кредиторами. Поэтому, законодательством о банкротстве, с одной стороны предусматриваются правила изъятия имущества банкрота, согласно которым, на некоторые виды имущества взыскание распространяться не может, а с другой стороны, правила, максимально защищающие интересы кредиторов. Таким образом, при банкротстве кое-что должник вправе сохранить за собой, однако, с основной имущественной массой ему все же придется попрощаться.

Финансовый управляющий Евгений Крусс разъясняет основные принципы формирования конкурсной массы по видам имущества:

● Недвижимость

По общему правилу, при банкротстве, в конкурсную массу включается любое недвижимое имущество, за исключением единственного жилья должника. Однако, на самом деле все зависит от обстоятельств конкретной ситуации. В некоторых случаях и единственное жилье могут забрать, а в других - и вторую квартиру оставить. Разберем эти ситуации подробнее.

В каких случаях могут забрать единственное жилье?

Такая ситуация может возникнуть, если единственное жилье на момент банкротства обременяется залогом. При этом здесь очень важно учитывать следующий юридический нюанс: не имеет значения, является ли такая недвижимость залоговым имуществом банка в связи с непогашенным ипотечным кредитом или ее залогодержателем выступает иное лицо, как юридическое, так и физическое. И если в случае с ипотекой у заемщиков, как правило, есть понимание, что при объявлении банкротом, с недвижимостью придется расстаться, то в иных случаях залоговых правоотношений, для большинства людей этот факт отнюдь не является очевидным. Особенно, если они брали обычные потребительские кредиты или займ под залог квартиры у физического лица.

Почему так происходит? Ведь всем же известно, что единственное жилье забрать нельзя. Проблема в том, что это всего лишь общее правило, поэтому все его и знают. А из общего правила всегда есть исключения, которые уже редко кто принимает во внимание. Залоговые отношения, как раз и есть такое исключение.

В итоге, люди набирают долгов под залог квартиры или дома и при этом наивно полагают, что в случае суда, единственное жилье у них не отберут, а другого имущества у них особо и нет, поэтому, желая списать долги, подают заявление на банкротство, а после решения суда неожиданно для себя оказываются на улице.

В каких случаях могут оставить вторую недвижимость?

При рассмотрении дела о банкротстве суд всегда руководствуется принципом соразмерности. Поэтому, если общая сумма задолженности перед кредиторами явно несоразмерна стоимости недвижимого имущества должника, а конкретно составляет от нее менее пяти процентов, либо долг может быть погашен за счет движимого имущества, либо у должника имеется постоянный доход, за счет которого интересы кредиторов могут быть удовлетворены с течением времени, недвижимость должника (ни первая, ни вторая) вообще не будет рассматриваться в качестве объекта взыскания.

● Движимое имущество

По общему правилу, в конкурсную массу за исключением продуктов питания, личных и некоторых иных вещей, включается любое движимое имущество должника, в том числе, денежные средства, бизнес-активы, предметы роскоши, золото и драгоценные украшения, дорогостоящие предметы одежды, мебель и бытовая техника, стоимостью от десяти тысяч рублей, и, конечно же, автотранспорт.

Но здесь опять же, по ситуации могут быть исключения. Так, например, если должник имеет в собственности автомобиль, при помощи которого он зарабатывает себе на жизнь, например, если он самозанятый водитель на Яндекс.Такси, то транспортное средство будет отнесено судом к имуществу, необходимому для заработка, и, на этом основании, автомобиль останется в собственности банкрота. Поэтому же принципу будут приниматься решения и в отношении некоторых иных вещей, например, в отношении электроинструментов, если должник представит убедительные доказательства того, что он ежедневно использует их в своей работе. При этом, стоимость данного имущества большого значения не имеет.

● Имущество, на которое не будет обращено взыскание

В целях соблюдения принципов гуманизма и справедливости, закон защищает некоторые категории имущества банкрота от взыскания и реализации на торгах в пользу кредиторов.

К такому имуществу относятся:

● единственное жилье (за исключением случаев, описанных выше);

● продукты питания;

● лекарства и медицинская техника личного пользования (например, у инвалида коляску не заберут, даже если она имеет высокую стоимость);

● недорогие предметы, необходимые для повседневного бытового применения;

● личные вещи;

● одежда для детей, детские игрушки, школьные принадлежности;

● имущество, необходимое для заработка (рабочий инструментарий и иное);

● материнский капитал (при условии, что эти средства не были израсходованы);

● некоторое иное имущество, которое может быть отнесено к предметам первой необходимости для конкретного должника.

● Общее имущество семьи

Большинство банкротов физических лиц являются людьми семейными и банкротство одного из них так или иначе затрагивает семейное имущество. По этой причине, многих должников беспокоит вопрос, вправе ли кредиторы претендовать на имущество семьи банкрота? Как обычно, однозначного ответа здесь нет.

В этой ситуации все будет зависеть от правового режима имущества супругов, который действует в конкретной семье банкрота. Если в семье, юридически, не разделено имущество между супругами, их имущество считается общим и на этом основании полностью включается в конкурсную массу. Даже в тех случаях, когда, например, квартира, приобретенная в период брака, зарегистрирована на жену банкрота.

К сожалению, несмотря на имеющиеся в российском законодательстве правовые возможности, большинство людей не обладает в должной мере правовой и финансовой грамотностью. Поэтому, брачный договор и некоторые иные правовые конструкции, позволяющие установить раздельный или иной удобный для удовлетворения интересов конкретной семьи правовой режим, до сих пор в юридической практике встречаются крайне редко. Обычно, супруги спохватываются довольно поздно и заключают брачное соглашение непосредственно перед банкротством. И такая запоздалая сделка в процедуре банкротства обязательно оспаривается финансовым управляющим, как направленная на ущемление интересов кредиторов.

Тем не менее, и здесь не обойдется без исключения. В некоторых случаях, даже при общей семейной собственности, закон позволяет супругу (супруге) банкрота отстаивать в процедуре банкротства интересы семьи, если они заслуживают отдельного внимания. Как правило, здесь речь идет об интересах несовершеннолетних детей или иных иждивенцев.



Итак, мы видим, что судьба имущества при банкротстве зависит от многих индивидуальных обстоятельств конкретной ситуации. И любое из этих обстоятельств может сыграть решающую роль.